03.06.2022

5 YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN ĐIỂM TÍN DỤNG Ở MỸ

Nếu định cư tại Mỹ, điểm tín dụng là điều bắt buộc bạn phải quan tâm. Vì trước sau gì bạn cũng sẽ cần đến một khoản vay, ít nhất là một tấm thẻ tín dụng. Việc có một địa chỉ cư trú lâu dài với hóa đơn điện nước riêng, có thẻ tín dụng và bằng lái xe,… là những minh chứng cho sự gắn bó với nước Mỹ, là cơ sở để duy trì thẻ xanh cho dù bạn có dời đi một thời gian.

Ngày nay, không chỉ ngân hàng hay tổ chức tín dụng mà ngay cả người bán nhà, chủ nhà cho thuê hay các công ty bảo hiểm cũng sử dụng điểm tín dụng để hỗ trợ việc ra quyết định của họ. Một số công ty tiện ích cung cấp điện, nước, internet, điện thoại,… cũng kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi thiết lập dịch vụ mới. Thậm chí một số nhà tuyển dụng đã bắt đầu xem xét lịch sử tín dụng của các ứng viên tiềm năng trước khi gửi thư mời làm việc, quyết định thăng chức hoặc tăng lương.

Dưới đây là năm yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng, bạn nên nắm rõ để có thể thiết lập cơ sở vững chắc cho một hồ sơ tín dụng đẹp.

Lịch sử thanh toán hóa đơn

Lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn chiếm 35% tổng điểm tín dụng . Việc bạn thanh toán hóa đơn đầy đủ và kịp thời sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nhiều hơn bất kỳ yếu tố nào khác. Một số vấn đề nghiêm trọng như truy thu, bù trừ, phá sản, bồi thường thuế, thu hồi và tịch thu tài sản sẽ gây hại cho điểm tín dụng của bạn.

Thanh toán đúng hạn hàng tháng là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm cho điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, không phải khoản vay nào cũng đòi hỏi phải thanh toán đủ hết một lần, ví dụ thẻ tín dụng chỉ yêu cầu thanh toán đúng hạn ở mức tối thiểu. Bạn có thể thanh toán phần còn lại trong những ngày tiếp theo, tuy nhiên cần lưu ý tỷ lệ nợ phù hợp để đảm bảo yếu tố lớn thứ 2 ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Tỷ lệ nợ

Tỷ lệ nợ của bạn sẽ đóng góp vào 30% điểm tín dụng. Tính toán điểm tín dụng như điểm FICO xem xét một số yếu tố chính có liên quan trực tiếp đến mức nợ của bạn. Các yếu tố này bao gồm tổng nợ, tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng, tỷ lệ giữa số dư với hạn mức thẻ tín dụng và số dư nợ của bạn với số nợ ban đầu.

Bạn nên giữ tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của mình dưới 30% hoặc ít hơn. Điều này có nghĩa là bạn phải luôn duy trì các tổng trị giá các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng của mình ở mức khoảng 30% hạn mức khả dụng của thẻ.

Nợ quá nhiều hoặc số dư thẻ tín dụng cao có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Khi trả nợ bớt, bạn có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của mình.

2 hệ thống điểm tín dụng phổ biến ở Mỹ

Tuổi đời lịch sử tín dụng

Tuổi tín dụng của bạn chiếm khoảng 15% điểm tín dụng và nó xem xét cả tuổi trung bình của tất cả các tài khoản tín dụng và tuổi đời tài khoản cũ nhất của bạn.

Nếu bạn có một tài khoản tín dụng từ lâu, nó sẽ cải thiện điểm tín dụng của bạn vì nó cho thấy rằng bạn có nhiều kinh nghiệm xử lý nợ. Trái lại, đóng tài khoản cũ và mở tài khoản mới sẽ làm giảm đáng kể tuổi tín dụng trung bình của bạn. Do đó, điều cần thiết là giữ cho các tài khoản cũ của bạn luôn mở. Bạn cũng nên tránh mở nhiều tài khoản mới cùng lúc vì chúng có thể ảnh hưởng đến tuổi tín dụng trung bình của bạn.

Các loại tín dụng trên báo cáo

Có hai loại tài khoản tín dụng cơ bản: các khoản vay trả góp và hạn mức tín dụng tuần hoàn. Việc có cả hai loại hình này trên báo cáo sẽ tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn vì nó cho thấy rằng bạn có kinh nghiệm xử lý các loại tín dụng khác nhau.

Tín dụng trả góp thường cấu thành các khoản vay trong đó bạn vay một số tiền cố định và ký một thỏa thuận trả dần hàng tháng cho đến khi trả hết toàn bộ khoản vay. Ví dụ về tài khoản trả góp bao gồm khoản vay cá nhân, khoản thế chấp và khoản vay dành cho sinh viên.

Mặt khác, hạn mức tín dụng tuần hoàn là một định mức tối đa bạn được phép vay, định mức giảm xuống khi bạn rút vốn và tăng trở lại khi bạn trả nợ (hạn mức khả dụng), chẳng hạn như tài khoản thấu chi hay thẻ tín dụng. Chúng cũng bao gồm một số loại cho vay mua nhà hay kinh doanh. Tín dụng tuần hoàn thường quy định khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu dựa trên việc sử dụng của bạn, nó không có thời hạn cố định và thường biến động.

Ngoài việc có đủ cả 2 loại hình tín dụng này, nếu bạn có nhiều khoản vay cho các loại tài sản khác nhau sẽ tác động tích cực hơn nữa đến điểm tín dụng của bạn. Những tài sản này có thể bao gồm nhà, xe hơi và thẻ tín dụng. Sẽ tốt hơn nếu bạn có một khoản vay cá nhân hoặc một khoản vay sinh viên bên cạnh các khoản vay tài sản.

Tuy nhiên, yếu tố này chỉ chiếm 10% điểm tín dụng của bạn. Do đó, nếu không có một số loại tín dụng nhất định, chẳng hạn như hạn mức tín dụng tuần hoàn sẽ không nhất thiết ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Số lượng đơn đăng ký tín dụng

Bất cứ nơi nào bạn đăng ký khoản vay hoặc gửi đơn yêu cầu người cho vay kiểm tra tín dụng, họ sẽ tạo một cuộc điều tra trên báo cáo tín dụng của bạn để cho thấy rằng bạn đã thực hiện đơn đăng ký dựa trên tín dụng. Yếu tố này chiếm khoảng 10% điểm tín dụng của bạn.

Ít hơn ba đơn đăng ký có thể không ảnh hưởng nhiều đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nhiều yêu cầu, đặc biệt là khi được thực hiện trong thời gian ngắn, có thể làm giảm đáng kể điểm FICO của bạn. Hãy đảm bảo bạn giữ số lượng đơn đăng ký của mình ở mức tối thiểu để bảo vệ điểm tín dụng của mình.

Lưu ý rằng điều này hoàn toàn khác với việc kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng bạn; việc kiểm tra thông tin của bản thân chỉ dẫn đến một cuộc điều tra nhẹ và không ảnh hưởng đến điểm số. Trong khi đó, một đăng ký kiểm tra tín dụng để xét duyệt khoản vay thường gây ra sự sụt giảm điểm tín dụng tạm thời. Đó là do giả định rằng bạn sẽ có rủi ro tín dụng lớn hơn khi mở thêm tài khoản mới. Hầu hết mọi người có xu hướng mở nhiều tài khoản tín dụng khi họ đang gặp một số vấn đề về dòng tiền.

May mắn là chỉ những yêu cầu mà bạn thực hiện trong 12 tháng qua mới thực sự liên quan đến điểm tín dụng của bạn. Sau hai năm, mọi thắc mắc dựa trên tín dụng sẽ hoàn toàn bị xóa khỏi báo cáo của bạn. .

Đây là những yếu tố chính ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn, nhưng có rất nhiều điều có thể làm để tăng điểm. Một số trong số này bao gồm thanh toán hóa đơn đúng hạn, trả nợ bất kỳ khoản vay chưa thanh toán nào, đa dạng hóa các khoản vay và yêu cầu sửa đổi bất kỳ thông tin không chính xác nào trên báo cáo thẻ tín dụng của bạn.

Xem thêm:

KINH NGHIỆM ĐỊNH CƯ MỸ: 9 LỢI ÍCH KHI CÓ ĐIỂM TÍN DỤNG TỐT

LÀM THẾ NÀO ĐỂ CẢI THIỆN ĐIỂM TÍN DỤNG Ở MỸ

••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
Jenny Huyền Lê
CEO Công ty IBID

Bà có hơn 17 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực di trú, trong đó có 05 năm làm việc tại Tổng Lãnh sự quán Hoa Kỳ tại TP. Hồ Chí Minh - bộ phận HRS (Humanitarian Resettlement Section) - là bộ phận chuyên xem xét và chấp thuận các diện Con Lai, diện HO.

Với việc trực tiếp xét và sơ vấn trên 4.000 hồ sơ di trú vào Hoa Kỳ, bà có rất nhiều kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trong việc đánh giá, thẩm định cũng như hoàn tất các bộ hồ sơ và các thủ tục liên quan đến di trú.

CHIA SẺ

Bình luận

Bình luận bằng Facebook