02.08.2021

Kinh nghiệm định cư Mỹ: 9 lợi ích khi có điểm tín dụng tốt

Ở Mỹ, điểm tín dụng là một phép đo về sức khỏe tài chính tổng thể và mức độ tín nhiệm của một cá nhân. Do đó, người dân xứ cờ hoa luôn có ý thức xây dựng tín dụng tốt ngay từ đầu, bởi lẽ điểm tín dụng cao thực sự là một lợi thế, có thể điểm qua một số ví dụ sau đây.

1. Lãi suất thấp hơn

Một trong những lợi ích chính của tín dụng tốt là lãi suất cho các khoản vay thấp hơn. Khi xem xét một khoản vay, ví dụ mua nhà thế chấp hoặc phát hành thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc người cho vay thường sử dụng điểm tín dụng của người đi vay để xác định lãi suất. Mức lãi thấp nhất dĩ nhiên sẽ dành cho các ứng viên có điểm cao nhất và ngược lại.

Để thực hiện điều này, lãi suất ước tính trung bình cho các khoản vay cá nhân dựa trên các bậc xếp hạng rủi ro như VantageScore. Ví dụ, điểm tín dụng VantageV4 đạt 300-499 chịu mức lãi suất 15,3%, thang điểm 661-780 nhận mức 10,93% còn trên 781 điểm chỉ phải trả 6,59%:

2. Dễ dàng được cấp tín dụng

Xã hội Mỹ hoạt động dựa vào tín dụng, từ việc mua sắm hàng ngày, trả học phí cho đến mua xe hơi, mua nhà,… Sẽ là một khó khăn nếu bị từ chối trả góp hoặc cấp tín dụng cho một khoản vay thế chấp. Điểm số tín dụng tốt hơn sẽ có tỷ lệ chấp thuận cao hơn. Đây không phải là yếu tố duy nhất mà người cho vay xem xét, nhưng nó là một yếu tố quan trọng.

3. Điều kiện cho một số việc làm nhất định

Một số công việc, chẳng hạn như những công việc liên quan đến tiền bạc hoặc ở các vị trí thông quan an ninh, sẽ yêu cầu kiểm tra điểm tín dụng cá nhân. Điều này là để đảm bảo rằng ứng viên có khả năng xử lý tài chính hoặc không dễ bị hối lộ. Điểm tín dụng kém đồng nghĩa với việc mất đi các cơ hội việc làm này.

4. Thẻ Tín dụng và Hạn mức Khoản vay lớn hơn

Điểm tín dụng tốt sẽ cho phép nhận các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như mua nhà hoặc chi tiêu ở một số khu vực có chi phí sinh hoạt cao, hoặc hạn mức thẻ tín dụng cao hơn.

Ví dụ, theo một nghiên cứu gần đây của Experian, thế hệ Baby Boomer (những người sinh ra sau chiến tranh thế giới thứ 2, trong khoảng 1946-1964) trung bình có điểm tín dụng là 731 và hạn mức thẻ tín dụng là gần 40.000 đô la. Nhưng đối với thế  hệ trẻ hơn Millennials (sinh trong khoảng năm 1981-1996), thông thường có điểm tín dụng là 668 và hạn mức tín dụng nhỏ hơn khoảng 20.000 đô la. Một trong các lý do là Baby Boomers có nhiều thời gian hơn để xây dựng tín dụng tốt vì độ dài của lịch sử tín dụng góp phần vào điểm tổng thể.

Điểm tín dụng tại Mỹ

Điểm tín dụng tại Mỹ

5. Phần thưởng thẻ tín dụng hấp dẫn hơn

Ngoài hạn mức tín dụng cao, điểm tín dụng tốt cũng cho phép mở ra nhiều loại thẻ tín dụng hơn hoặc nhận được những ưu đãi tốt hơn. Ví dụ như thẻ nhận thưởng du lịch hay thẻ cashback – hoàn lại một tỷ lệ phần trăm nhất định dựa trên số tiền đã chi tiêu bằng thẻ.

6. Dễ dàng khi cần thuê tài sản

Ngay cả khi không bao giờ có kế hoạch mua nhà, điểm tín dụng vẫn quan trọng vì là một yếu tố mà chủ nhà xác định khoản đặt cọc, thời hạn thuê, hoặc xem xét có cho thuê hay không. Hoa Kỳ có rất nhiều quy định nhằm bảo vệ người thuê nhà; do đó chủ nhà sẽ đề cao yếu tố uy tín của khách, ưu tiên người có lịch sử thanh toán đúng hạn và không phạm pháp.

7. Mức phí bảo hiểm thấp hơn

Điểm tín dụng tốt là một nhân tố góp phần tiết kiệm tiền mua bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của khách hàng khi quyết định có chấp nhận đơn bảo hiểm hay không và xác định mức phí, mặc dù một số quan chức cho rằng cách làm này là không công bằng. Theo một nghiên cứu của InsuranceQuotes , những người có tín dụng công bằng (điểm FICO từ 580-669) đã trả nhiều hơn 39% cho phí bảo hiểm ô tô của họ. Những người có tín dụng kém (điểm FICO dưới 580) thậm chí còn tệ hơn, trả cao hơn 103%.

8. Không phải đặt cọc cho các dịch vụ tiện ích

Điểm tín dụng tốt cũng có thể quan trọng khi sử dụng các dịch vụ như điện, nước, điện thoại,… Nếu điểm tín dụng kém, nhà cung cấp có thể yêu cầu khách hàng đặt cọc, hoặc đòi hỏi có người “bảo lãnh”, cam kết thanh toán thay trong trường hợp hóa đơn không được trả đúng hạn.

9. Tăng sức mạnh đàm phán đối với các khoản vay

Không chỉ có thể nhận được lãi suất thấp hơn, mà điểm tín dụng tốt còn là một lợi thế trong quá trình thương lượng vay thế chấp. Người có điểm tín dụng cao sẽ yêu cầu bản chào khoản vay để so sánh lãi suất, sau đó, đưa ước tính lãi suất của mình đến các bên cho vay khác nhau để xem liệu họ có thể thu xếp các điều khoản tốt hơn không, ví dụ giảm lãi suất hoặc miễn một số phí như trả nợ trước hạn.

Việc xây dựng và duy trì một hồ sơ tín dụng vững chắc ở Mỹ là rất quan trọng. Trường hợp không may có điểm tín dụng thấp, hãy dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng ngay bây giờ để thuận lợi hơn cho các giao dịch hiện tại hoặc có thể phát sinh trong tương lai gần.

 

 

••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
Jenny Huyền Lê
CEO Công ty IBID

Bà có hơn 16 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực di trú, trong đó có 05 năm làm việc tại Tổng Lãnh sự quán Hoa Kỳ tại TP. Hồ Chí Minh - bộ phận HRS (Humanitarian Resettlement Section) - là bộ phận chuyên xem xét và chấp thuận các diện Con Lai, diện HO.

Với việc trực tiếp xét và sơ vấn trên 4.000 hồ sơ di trú vào Hoa Kỳ, bà có rất nhiều kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trong việc đánh giá, thẩm định cũng như hoàn tất các bộ hồ sơ và các thủ tục liên quan đến di trú.

CHIA SẺ

Bình luận

Bình luận bằng Facebook