Hướng dẫn xây điểm tín dụng cho người mới định cư Mỹ

13.09.2023

Hướng dẫn xây điểm tín dụng cho người mới định cư Mỹ

Tin liên quan

Kinh nghiệm định cư Mỹ: 9 lợi ích khi có điểm tín dụng tốt
Điểm tín dụng ở Mỹ quan trọng như thế nào?
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng: nên dùng thẻ nào khi định cư Mỹ?

Tại Mỹ, việc chi tiêu và sinh hoạt trong cuộc sống hàng ngày phụ thuộc phần lớn vào điểm tín dụng. Đối với người mới định cư không có lịch sử tín dụng tại Mỹ trước đó sẽ rất khó để tiếp cận được các nhu cầu thiết yếu như nhà ở, mua xe, vay nợ hay thậm chí là cơ hội việc làm.

Trong trường hợp này, việc xây dựng lại điểm tín dụng từ đầu có thể sẽ là một bài toán khó. Mọi quyết định tài chính đưa ra đều có thể ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng. Điểm tín dụng càng cao, người dân sẽ nhận được càng nhiều lợi thế khi sinh sống tại Mỹ.

Vậy điểm tín dụng là gì? Làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng tốt? Câu trả lời sẽ được IBID giải đáp ngay trong bài viết này.

thẻ tín dụng ở mỹ

Điểm tín dụng là gì?

Đây là điểm số đánh giá sức khỏe tài chính và độ tín nhiệm của một cá nhân khi sử dụng thẻ tín dụng. Điểm tín dụng thể hiện khả năng thanh toán nợ của một người, đồng thời giúp đo lường rủi ro tín dụng của người tiêu dùng.

Tầm quan trọng của điểm tín dụng khi định cư

Điểm tín dụng có vai trò quan trọng trong cuộc sống của người Mỹ, vì nó ảnh hưởng đến việc họ có thể vay tiền, mua nhà, mua xe, thuê nhà, đăng ký điện thoại, hay thậm chí là tìm việc làm hay không. Điểm tín dụng càng cao thì càng dễ dàng được các tổ chức tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, hay các nhà cung cấp dịch vụ tin tưởng và đưa ra những điều kiện thuận lợi hơn. Ngược lại, điểm tín dụng càng thấp thì càng khó khăn để có được những ưu đãi và phải trả nhiều chi phí hơn.

Điểm tín dụng được tính dựa trên các thông tin về lịch sử thanh toán nợ, số nợ hiện tại, và các thông tin tài chính khác. Hai hệ thống tính điểm tín dụng phổ biến nhất tại Mỹ là FICO và VantageScore.

thẻ tín dụng ở mỹ

Xếp loại tín dụng tại Mỹ

Cách một người sử dụng tín dụng quyết định số điểm tín dụng của người đó. Điểm tín dụng hoặc xếp loại tín dụng của một cá nhân tuỳ thuộc vào việc thanh toán hóa đơn như thế nào, có bao nhiêu khoản vay, có bao nhiêu thẻ tín dụng và các yếu tố khác. Việc xếp loại tín dụng này ảnh hưởng rất nhiều đến việc mua nhà, xe hơi hoặc vay vốn.

Làm thế nào để duy trì điểm tín dụng ở mức cao?

Để nâng cao điểm tín dụng của mình, bạn cần phải thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, giữ tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng thấp, duy trì các tài khoản tín dụng lâu dài, và tránh việc xin vay quá nhiều trong một khoảng thời gian ngắn. Ngoài ra, bạn cũng nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình thường xuyên để kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường và có biện pháp xử lý phù hợp.

điểm tín dụng ở mỹ

Hướng dẫn xây dựng điểm tín dụng tốt

1. Mở thẻ tín dụng bảo đảm

Người mới định cư Mỹ đều bắt đầu với lịch sử tín dụng trắng. Vì thế bắt buộc bạn phải xây dựng điểm tín dụng của mình lại từ đầu. Và việc đầu tiên cần làm là mở thẻ tín dụng đảm bảo. Mục đích của thẻ có đảm bảo là giúp bạn xây dựng tín dụng tốt để đủ điều kiện nhận thẻ không đảm bảo với những quyền lợi tốt hơn.

Để mở thẻ tín dụng đảm bảo, bạn cần ký quỹ trước một khoản tiền, số tiền này tương đương sẽ tương đương với hạn mức tín dụng của bạn. Cách sử dụng thẻ đảm bảo tương tự với các thẻ tín dụng khác. Bạn sẽ nhận lại được tiền ký quỹ khi đóng tài khoản.

định cư mỹ

2. Duy trì thói quen tín dụng tốt

Thanh toán hóa đơn đúng hạn

Tại Mỹ, một lưu ý cực kỳ quan trọng khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng là luôn thanh toán dư nợ sớm hơn ngày đáo hạn. Các bên cho vay thường sẽ xem xét hồ sơ thanh toán nhằm xác định độ tín nhiệm và quyết định có nên cho khách hàng vay hay không.

Duy trì số dư trên hạn mức tín dụng

Mức chi tiêu càng ít so với số dư khả dụng trong thẻ cũng góp phần nâng cao điểm tín dụng. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy giữ mức sử dụng tín dụng ở mức thấp. Nếu có thể, bạn nên duy trì mức sử dụng của mình dưới 30% trên tất cả các thẻ tín dụng.

cách-mở-thẻ-tín-dụng-khi-định-cư-mỹ

Duy trì việc làm và cố định nơi sinh sống từ 2 năm trở lên

Người cho vay có thể sử dụng thông tin này để đánh giá sự ổn định trong công việc của người đi vay.

Xem lại báo cáo tín dụng

Việc theo dõi báo cáo tín dụng thường xuyên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình chi tiêu cá nhân. Đồng thời rà soát các giao dịch bất thường và có phương án điều chỉnh phù hợp.

ngân hàng ở mỹ

3. Tránh đăng ký nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn

Việc mở thẻ tín dụng mới liên tục có thể khiến điểm số của bạn bị giảm nhẹ. Do đó, bạn nên giãn cách thời gian đăng ký thẻ mới khoảng sáu tháng. Đặc biệt, hãy nghiên cứu thật kỹ để chọn ra thẻ tín dụng phù hợp nhất với nhu cầu sử dụng trước khi đăng ký.

Ngoài ra, sở hữu nhiều thẻ tín dụng cùng lúc cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn ngay cả khi các thẻ này không được sử dụng.

4. Không đóng thẻ tín dụng

Trừ khi bạn có lý do thuyết phục để đóng thẻ, chẳng hạn như phí thường niên cao hoặc dịch vụ khách hàng kém thì không nên đóng thẻ tín dụng. Thay vào đó, bạn có thể cân nhắc đến việc hạ hạn mức thẻ hoặc chuyển hạn mức tín dụng của mình sang thẻ khác. Việc đóng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

IBID – CÔNG TY TƯ VẤN ĐẦU TƯ ĐỊNH CƯ TẠI TPHCM

Để được tư vấn mở hồ sơ định cư Mỹ cùng chuyên gia di trú, Quý khách hàng vui lòng liên hệ ngay IBID qua Hotline: 0916 220 068 hoặc đến trực tiếp văn phòng tại Tầng 5, Toà nhà Master, 155 Hai Bà Trưng, Phường 6, Quận 3, TP. HCM.

Theo dõi IBID để cập nhật nhanh nhất các tin tức định cư Mỹ, châu Âu, Canada và Caribbean.