10.10.2021

[Golden Visa Bồ Đào Nha]: Đầu tư quỹ so với Bất động sản - Chi phí nào thấp hơn?

Việc lựa chọn quỹ đầu tư trong chương trình Golden visa Bồ Đào Nha ngày càng tăng và đang trở nên phổ biến như việc nộp đơn định cư Mỹ EB-5.

Trong 8 tháng đầu năm nay, 51 trong số những người chính thức được chấp thuận qua chương trình này là các nhà đầu tư quỹ. Đây là một con số đáng chú ý thể hiện cụ thể với:

  • Số lượng người nộp đơn được chấp thuận với lựa chọn quỹ đầu tư vào năm 2021 đã vượt toàn bộ của năm 2020, năm mà Bồ Đào Nha đã duyệt 48 trường hợp như vậy.
  • Điều này cũng có nghĩa là lựa chọn quỹ đầu tư đã lập kỷ lục về số lượng phê duyệt trong một năm, với một phần ba thời gian của năm vẫn còn trống.
  • Một cách tương đối, tỷ lệ nhà đầu tư lựa chọn quỹ đầu tư cũng thay đổi rõ rệt: năm 2019, số nhà đầu tư lựa chọn quỹ đầu tư chiếm 0,56%, con số này là 4,06% vào năm 2020 và cuối cùng chiếm 9,07% trong năm nay 2021.

Các nhà đầu tư Trung Quốc thường đứng đầu bảng xếp hạng trong lựa chọn đầu tư này. Tuy nhiên, đáng chú ý là người Mỹ đã vượt lên đứng thứ 2. Trong khi một quan sát hiếm hoi trước đại dịch, người Mỹ đã nằm trong top 5 những quốc gia đầu tư quỹ để nhận Golden visa hàng tháng trong năm nay, và 14 trong số 15 tháng qua.  Năm 2021 cho đến nay, 46 đơn được chấp thuận, gần giống với số liệu của năm 2020, một năm chứng kiến tổng cộng 75 visa cấp cho nhà đầu tư Mỹ. Tuy nhiên, theo tỷ lệ, sự hiện diện của người Mỹ đang được cảm nhận mạnh mẽ hơn trong năm 2021: 6,3% người nộp đơn được chấp thuận vào năm ngoái là người Mỹ nhưng họ đã chiếm 8,4% cho đến hết tháng 8 năm nay.

Sự gia tăng nhanh chóng của các nhà đầu tư Mỹ di cư đang là xu hướng thị trường rõ rệt nhất xuất hiện sau đại dịch. Tuy nhiên, vì sao các nhà tư bản xứ cờ hoa lại ưa thích các quỹ hơn là bất động sản – kênh đầu tư kinh điển thường được lựa chọn nhiều nhất? Có thể tìm thấy lý do khi làm một phép so sánh nhỏ dưới đây giữa 2 hình thức đầu tư này.

Tỷ trọng các lựa chọn đầu tư KHÁC bất động sản đang tăng lên trong chương trình Golden visa

ĐẦU TƯ QUỸ

Đầu tư quỹ: Trả phí thấp hơn

Đầu tư vào bất động sản tại Bồ Đào Nha sẽ đi kèm với hàng loạt các khoản chi phí như phí chuyển nhượng, thuế trước bạ hoặc chuyển nhượng quyền sở hữu, v.v. Ngoài ra, bạn sẽ cần phải chi thêm tiền cho nội thất, trang trí và nhiều chi phí phát sinh khác. Trái lại, với việc đầu tư quỹ, tất cả những gì bạn cần làm chỉ là trả 350.000 EUR (sẽ tăng lên mức 500.000 EUR từ 01/01/2022) để đăng ký và mọi chuyện đã hoàn tất. Phương thức đăng ký quỹ chỉ yêu cầu một khoản đầu tư khoảng 350.000 EUR, trong khi số tiền này sẽ lên đến 500.000 EUR trong trường hợp bạn lựa chọn mua lại bất động sản. Có thể thấy rõ rằng, chi phí đầu tư quỹ thấp hơn đầu tư bất động sản.

Đầu tư quỹ: Không cần trả thuế

Mua bất động sản sẽ luôn mang đến các gánh nặng về thuế, cho dù bạn ở bất cứ đâu. Tại Bồ Đào Nha, việc mua bất động sản sẽ đi kèm với thuế chuyển nhượng, trung bình là 6%. Ngoài ra, bạn còn phải trả thuế trước bạ 0,8 % và thuế thành phố hàng năm từ 0,3 – 0,5%. Khi đăng ký đầu tư quỹ bạn sẽ thấy may mắn vì không cần phải lo lắng đến những gánh nặng thuế này.

Dưới đây là bảng cho thấy chi phí trung bình cho cả hai phương pháp. Cân lưu ý rằng bảng này chỉ bao gồm các lựa chọn 350.000 và 500.000 EUR cho việc mua lại bất động sản. Nếu bạn đang sử dụng phương án 280.000 EUR, tỷ lệ phần trăm đối với một số loại thuế sẽ thấp hơn.

Loại thuế Bất động sản Quỹ đầu tư
Mức đầu tư tối thiểu 350.000 EUR 500.000 EUR 350.000 EUR
Thuế chuyển nhượng IMI 4,58% 6,5% 0%
Thuế trước bạ 0,8% 0,8% 0%
Phí công chứng 1000 EUR 1000 EUR 0%
Phí rút lui (bán tài sản thu hồi vốn)
5% + VAT 5% + VAT 0%
Phí hoa hồng 5% + VAT 5% + VAT 0%
Phí thực hiện 0% 0% 35% lợi nhuận*
Phí quản lý 0% 0% 1,5% mỗi năm**
Phí luật pháp *** Tùy trường hợp Tùy trường hợp Tùy trường hợp
Tổng tiền (Chưa bao gồm Phí rút lui,

Phí quản lý và Phí luật pháp)

369.840 EUR 537.500 EUR 350.000 EUR

* Phí thực hiện thay đổi theo từng quỹ nhưng thường sẽ cao hơn 20 – 50% mức lợi nhuận tối thiểu.

** Phí quản lý cũng khác nhau theo từng quỹ, thường từ 1 – 2% số tiền đầu tư mỗi năm.

*** Phí luật pháp khác nhau tùy từng công ty luật, số lượng thành viên trong gia đình và các yếu tố khác. Phí luật pháp cho quỹ đầu tư và bất động sản thường không có nhiều chênh lệch.

Cũng xin lưu ý rằng bảng này chưa được bao gồm các loại phí chính phủ, tư vấn di trú,… cho Golden Visa Bồ Đào Nha.

Đầu tư quỹ: Không phải để ý nhiều vấn đề

Đây là động lực rất lớn để nhiều nhà đầu tư bận rộn lựa chọn phương án này. Bởi việc duy nhất họ cần làm là thực hiện đầu tư và để lại quyền kiểm soát cho người quản lý quỹ. Thật sự vô cùng đơn giản. Trong khi đó, việc đầu tư bất động sản sẽ đi kèm với nhiều trách nhiệm, chẳng hạn như cải tạo, bảo trì, tìm người thuê, v.v… Đây là lý do tại sao đăng ký quỹ đầu tư có thể là lựa chọn thuận tiện hơn, đặc biệt nếu bạn muốn tiết kiệm thời gian và công sức.

Đầu tư quỹ: Nhanh gọn hơn

Nhìn vào những thay đổi sắp tới của chương trình Thị thực Vàng Bồ Đào Nha, bạn có thể dễ dàng nhận thấy tầm quan trọng của việc bắt đầu đăng ký sớm. Quá trình mua lại bất động sản thường lâu hơn vì cần dành thời gian cho việc tìm kiếm nhà đất. Trong khi đó, các quyết định đầu tư vào quỹ lại nhanh hơn hẳn vì bạn hoàn toàn có thể thực hiện điều này từ xa.

Như đã nói ở trên, quỹ đầu tư thường là lựa chọn tiết kiệm hơn so với việc mua lại bất động sản. Tuy nhiên, đầu tư bất động sản cũng có một số lợi thế vượt trội hơn so với đầu tư quỹ.

Portalegre – 1 dự án BĐS bán chạy nhờ khả năng kiểm soát cao: Chủ sở hữu có thể sử dụng để ở, dễ dàng cho thuê, hoặc ký thỏa thuận bán lại sau 6 năm để thu hồi vốn

MUA BẤT ĐỘNG SẢN

Đầu tư bất động sản: Kiểm soát dễ dàng

Tuy giá bất động sản cao hơn tiền đăng ký quỹ, nhưng đối với một số nhà đầu tư muốn toàn quyền kiểm soát khoản đầu tư của mình, thì chi phí không phải là yếu tố quan trọng nhất. Nếu bạn muốn tự mình kiểm soát các khoản đầu tư thì việc mua lại bất động sản chắc chắn sẽ là lựa chọn hấp dẫn hơn. Sau khi mua nhà đất, bạn có thể toàn quyền quyết định việc nên cho thuê hay là sống trong đó. Ngược lại, với đăng ký quỹ, bạn phụ thuộc khá nhiều vào người quản lý quỹ của mình.

Đầu tư bất động sản: Không có gánh nặng về KYC

Khi bạn đăng ký đầu tư vào quỹ, bạn sẽ cần phải thông qua một quy trình gọi là Know-Your-Client (KYC). Quy trình này sẽ yêu cầu bạn phải chia sẻ những bằng chứng về thu nhập và nguồn thu nhập của mình. Việc này sẽ không diễn ra nếu bạn mua bất động sản. Đây là một trong những lý do khiến một số nhà đầu tư lựa chọn bất động sản để tránh gánh nặng của quá trình KYC.

Đầu tư bất động sản: Dễ dàng thanh khoản

Trong hầu hết các quỹ, các đơn vị tham gia có thể được mua qua bán lại giữa những người tham gia quỹ. Tuy nhiên, do các khoản tiền được tính theo thời gian biểu của chương trình Golden Visa, nên việc tìm được các cá nhân có nhu cầu không phải là dễ. Đây chính là lý do tại sao các khoản đầu tư quỹ thường không có tính thanh khoản cho đến khi người quản lý quỹ của bạn giải thể quỹ. Với phương thức đầu tư bất động sản, bạn có thể dễ dàng thanh lý khoản đầu tư của mình nếu cần, miễn là bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Khi đã nhận được quốc tịch Bồ Đào Nha hoặc lấy được thẻ thường trú nhân, bạn hoàn toàn có thể đưa ra quyết định để thanh lý tài sản của mình.

LỰA CHỌN NÀO TỐT HƠN?

Điều này phụ thuộc rất nhiều vào sở thích đầu tư và việc bạn lựa chọn chấp nhận loại rủi ro nào. Nếu bạn không có ý định định cư tại Bồ Đào Nha mà chỉ muốn tìm kiếm một nguồn thu nhập phụ, thì mua bất động sản sẽ phù hợp hơn do phương án này mang lại thu nhập từ việc cho thuê. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm những nguồn lợi nhuận lớn tăng theo thời gian, quỹ đầu tư có thể là một lựa chọn đáng cân nhắc. Ngoài ra, như đã đề cập trước đó, để được hưởng lợi từ các quy tắc hiện hành, bạn cần phải đưa ra quyết định ngay lập tức, đặc biệt là với những ai đang có hứng thú đầu tư vào quỹ.

Nhìn chung, chương trình Golden Visa của Bồ Đào Nha mang lại nhiều lợi ích tuyệt vời và cũng được coi là một trong những tấm vé tiết kiệm nhất để trở thành công dân EU. Đối với các nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt là những người đang tìm kiếm con đường tiếp cận với EU và cơ hội được sở hữu một tấm hộ chiếu quyền lực, thì những gì bỏ ra cho chương trình này là hoàn toàn đáng giá.

••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
Jenny Huyền Lê
CEO Công ty IBID

Bà có hơn 17 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực di trú, trong đó có 05 năm làm việc tại Tổng Lãnh sự quán Hoa Kỳ tại TP. Hồ Chí Minh - bộ phận HRS (Humanitarian Resettlement Section) - là bộ phận chuyên xem xét và chấp thuận các diện Con Lai, diện HO.

Với việc trực tiếp xét và sơ vấn trên 4.000 hồ sơ di trú vào Hoa Kỳ, bà có rất nhiều kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trong việc đánh giá, thẩm định cũng như hoàn tất các bộ hồ sơ và các thủ tục liên quan đến di trú.

CHIA SẺ

Bình luận

Bình luận bằng Facebook