Điểm tín dụng ở Mỹ quan trọng như thế nào?

30.05.2021

Điểm tín dụng ở Mỹ quan trọng như thế nào?

Với phương châm mang đến cho khách hàng lợi ích cao nhất, IBID không chỉ phục vụ khách hàng trong việc đạt được thẻ xanh cư trú mà còn hỗ trợ khách hàng cho việc xây dựng cuộc sống thịnh vượng, hạnh phúc trên xứ sở cờ hoa.

Và điểm tín dụng – một điều cực kỳ quan trọng đối với bất cứ ai sống ở nước Mỹ sẽ được IBID chia sẻ thêm để các anh chị có thêm thông tin về chủ đề này.

Lãi suất ở Mỹ rất thấp, ở thời điểm hiện tại, lãi suất mua nhà với các anh chị có điểm tín dụng tốt là dưới 3%/năm. Do đó, việc có điểm tín dụng tốt để mua nhà để ở, kinh doanh; mua xe, hay đầu tư làm ăn kinh doanh là cực kỳ quan trọng.

Đối với Việt Nam, điểm tín dụng không được dùng mà thay vào đó là lịch sử tín dụng(CIC), một người chưa từng vay mượn sẽ có CIC tốt ngang một người vay mượn trong 20 năm và luôn trả đúng hạn.

Điểm tín dụng tại Mỹ

Thang điểm tín dụng tại Mỹ

Tại Mỹ, điếm tín dụng được xây trên thang điểm từ 350-850 trong đó khoảng 75% dân số Mỹ có điểm tín dụng từ 600-800. Điểm tín dụng từ 720 trở lên có thể xếp vào loại tốt. Từ 760 trở lên được xếp vào loại rất tốt. Với điểm tín dụng càng tốt, lãi suất vay mua nhà, mua xe, mua trả góp,… sẽ càng thấp.

Điểm tín dụng được tính dựa vào theo công thức sau:

35% phụ thuộc Lịch sử thanh toán của bạn (payment history). Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn có lịch sử tín dụng tốt.
30% phụ thuộc số nợ của bạn. Giảm tiền nợ sẽ giúp bạn có lịch sử tín dụng tốt hơn.
15% phụ thuộc thời gian bạn sử dụng tín dụng (length of credit history). Không nên đóng các thẻ tín dụng đã sử dụng lâu nếu không cần thiết hay cần điểm tín dụng tốt trong tương lai gần.
10% phụ thuộc số tài khoản mới. Hạn chế mở mới thẻ tín dụng khi sắp cần điểm tín dụng tốt.
10% phụ thuộc sự đa dạng các loại nợ. Đa dạng các loại nợ (nợ thẻ tín dụng, nợ vay ngắn hạn, dài hạn,… hỗ trợ xây dựng điểm tín dụng tốt)

Tín dụng cá nhân tại Mỹ

Làm sao để xây dựng điểm tín dụng khi mới đến Mỹ

Vậy để làm sao để có điểm tín dụng tốt, IBID thường khuyên các khách hàng của mình lưu ý xây dựng điểm tín dụng đến Mỹ bằng cách lưu ý sau:

Mở thẻ tín dụng đảm bảo:

Khi đến Mỹ, bạn có lịch sử tín dụng trắng và khó thể mở thẻ tín dụng unsecured card để xây dựng điểm tín dụng. Do đó, việc ký quỹ 1 khoản tiền 2,000-5,000 USD để mở thẻ tín dụng ký quỹ là điều nên làm.

Khi có thẻ, bạn nên ưu tiên sử dụng các giao dịch của mình bằng thẻ tín dụng để xây dựng điểm tín dụng tốt. Sau 1 thời gian sử dụng, ngân hàng có thể cho bạn chuyển từ thẻ tín dụng kí quỹ sang thẻ tín dụng thông thường (từ secured card sang unsecured card).

Quản lý số lượng thẻ tín dụng:

Có quá nhiều hay quá ít thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Đặc biệt, khi bạn dự định mua nhà/mua xe và cần điểm tín dụng tốt, bạn nên hạn chế mở thẻ tín dụng mới. Thông thường, ngay sau khi mở mới 1 thẻ tín dụng, điểm tín dụng tạm thời của bạn sẽ bị giảm do đó sẽ gây ảnh hưởng xấu đến khả năng được duyệt vay mua nhà, mua xe cũng như lãi suất vay.

Cách xây dựng điểm tín dụng tại Mỹ

Quản lý thẻ tín dụng một cách hợp lý giúp tăng điểm tín dụng

Quản lý dư nợ thẻ tín dụng:

Nếu như ở Việt Nam, chỉ cần bạn luôn trả nợ đúng hạn thì CIC luôn tốt, ở Mỹ nếu bạn luôn trả nợ đúng hạn không có nghĩa là điểm tín dụng của bạn luôn tốt.

Một người có 1 thẻ có hạn mức 10,000 USD và thường xuyên sử dụng hết/gần hết hạn mức và trả nợ đúng hạn sẽ có điểm tín dụng bị giảm. Do đó, bạn cần lưu ý sử dụng sử dụng hạn mức thẻ cho các thẻ tín dụng bạn xài. Cac chuyên gia về tín dụng khuyên chỉ nên sử dụng dưới 10% hạn mức thẻ được cấp để giữ lịch sử tín dụng tốt.

Trả nợ đúng hạn:

Một lần thanh toán trễ hạn được ghi nhận trong vòng 7 năm, các thanh toán trễ hạn càng mới sẽ ảnh hưởng càng lớn đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, luôn cân nhắc trả nợ sớm/đúng hạn để có điểm tín dụng tốt.

Hãy bắt đầu xây dựng điểm tín dụng khi bạn định cư và sinh sống tại Mỹ để bắt đầu một cuộc sống mới vững chắc về tài chính và tương lại.

IBID – cùng bạn xây dựng ước mơ.