29.12.2021

Lần đầu mua nhà tại Mỹ: bao nhiêu tiền là đủ?

Một trong những điều bất ngờ lớn nhất mà một người mua nhà phải đối mặt trong quá trình săn tìm là mức chi phí thực tế để mua một bất động sản.

Giá cả hiện nay đang ngày một tăng lên. Vào tháng 3/2021, giá bán trung bình của một ngôi nhà dành cho gia đình ở Mỹ đã tăng khoảng 18,4% lên $334.500, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia cho biết. Còn bây giờ, giá đã tăng vượt 20%.

Theo Báo cáo khả năng chi trả cho nhà ở năm 2019 của Unison, nếu tính trên toàn nước Mỹ, một người phải mất 14 năm để tiết kiệm được một khoản trả trước khi mua nhà.

“Theo nguyên tắc chung, các chuyên gia nói rằng bạn không nên chi hơn 30% thu nhập của mình cho chi phí nhà ở,” phóng viên Swapna Venugopal của USA TODAY Housing and Economy cho biết. “Không chỉ nói đến các khoản thanh toán thế chấp, điều này còn bao gồm những loại chi phí như lãi thế chấp, thuế tài sản và phí bảo trì.”

Bài viết này sẽ bật mí cho bạn một số nguyên tắc tài chính và chi phí trả trước cần ghi nhớ khi bạn cảm thấy mình đã sẵn sàng mua một ngôi nhà.

Hãy bắt đầu với số tiền tiết kiệm thu nhập, điểm tín dụng tốt

Trước khi gọi cho một đại lý bất động sản, hãy xem xét kỹ khả năng tài chính và mức độ sẵn sàng mua nhà của bạn.

Omer Reiner, một Môi giới bất động sản được cấp phép kiêm Chủ tịch FL Cash Home Buyers LLC ở Florida cho biết: “Bạn nên có một công việc ổn định, một khoản tiền tiết kiệm và điểm tín dụng xuất sắc để đảm bảo xin được một khoản vay thế chấp tốt.”

Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng của mình miễn phí thông qua trang web annualcreditreport.com. “Điểm tốt” là điểm từ 670 đến 739, theo văn phòng báo cáo tín dụng lớn Equifax cho biết. Venugopal nói: “Dù điều này phụ thuộc vào người cho vay, nhưng sở hữu điểm tín dụng gần 700 sẽ là lý tưởng nhất trong trường hợp bạn mong muốn được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp.

Reiner khẳng định: “Việc bạn có thể mua được bao nhiêu phụ thuộc vào mức thu nhập của bạn, số tiền tiết kiệm dành ra cho việc trả trước, khoản thế chấp đủ điều kiện và thị trường bất động sản địa phương nơi bạn sinh sống.”

Ngoài ra, bạn cũng cần phải tính đến chi phí sinh hoạt và các loại chi phí liên quan đến việc sở hữu một ngôi nhà như thuế và bảo trì. Máy tính trực tuyến trên website bankrate.com có thể giúp bạn tính toán các con số.

Xem thêm: Điểm tín dụng ở Mỹ quan trọng như thế nào?

Có thể vay tới 80-100% giá trị căn nhà, nhưng không thể vay tiền sửa nhà, do đó nếu mua 1 căn nhà cũ, phải tính thêm chi phí sửa chữa vào ngân sách cần chuẩn bị

Tiền thanh toán trước (down payment)

Khoản trả trước là phần trăm giá mua của căn nhà mà bạn sẽ cần phải tự thanh toán khi hoàn tất hợp đồng. Những người cho vay thường coi số tiền trả trước là khoản đầu tư của bạn vào ngôi nhà.

“Một số chuyên gia đề xuất trả trước 20% để bạn không phải chịu thêm phí bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI).” Venugopal nói, “Ngoài ra, việc người mua đồng ý trả trước 20% có thể khiến người bán cảm thấy rằng khoản thế chấp của người mua đó sẽ được chấp thuận nhanh hơn.”

Tuy nhiên, Reiner cho biết, bạn vẫn có thể mua một ngôi nhà với mức trả trước chỉ 3,5% hoặc thậm chí không cần phải trả trước thông qua việc sử dụng các khoản vay tương ứng từ FHA hoặc USDA được chính phủ hỗ trợ. “Hãy nhớ rằng không phải tất cả mọi người hoặc mọi ngôi nhà đều đủ điều kiện cho những khoản vay này” – ông cũng lưu ý thêm (thông thường dành cho những người mua nhà lần đầu và có thu nhập thấp. “Các bên cho vay thường yêu cầu người mua phải tự trả phí PMI để đủ điều kiện nhận các khoản thế chấp thanh toán thấp, điều này sẽ làm tăng chi phí hàng tháng của bạn”.

Các điều khoản vay thế chấp

“Một trong những cách tốt nhất để vay mua nhà thế chấp là hỏi lãi suất và chi phí, đồng thời xin phê duyệt trước khi người cho vay xác minh thu nhập và tín dụng” – Jason Gelios của Community Choice Realty ở Michigan cho biết. Lưu ý rằng các điều khoản sẽ thay đổi không chỉ phụ thuộc vào điểm tín dụng và tình hình tài chính của người mua mà còn tùy theo loại hình nhà ở được chọn mua.

Venugopal khuyên người mua nhà nên nhận báo giá từ nhiều công ty cho vay trước khi đưa ra quyết định chính thức.

Xem thêm: 5 điểm khác biệt giữa việc mua nhà ở Mỹ và mua nhà ở Việt Nam

Chi phí hoàn tất

Ngoài khoản trả trước, người mua nhà còn phải trả chi phí hoàn tất hợp đồng, hoặc các khoản tiền và phụ phí như bảo hiểm quyền sở hữu, phí luật sư, thẩm định và thuế.

Reiner nói rằng chi phí hoàn tất thường có xu hướng chiếm từ 1% đến 5% giá bán.

Khi sở hữu căn nhà, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong quỹ tài chính để có khả năng trang trải không chỉ những chi phí mua nhà trước đó mà còn cả phí bảo trì, sửa chữa và nâng cấp sau khi bạn ổn định tại nơi ở mới.

Xem thêm: Có nên mua nhà để an cư ngay khi đến Mỹ hay không?

••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
Jenny Huyền Lê
CEO Công ty IBID

Bà có hơn 17 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực di trú, trong đó có 05 năm làm việc tại Tổng Lãnh sự quán Hoa Kỳ tại TP. Hồ Chí Minh - bộ phận HRS (Humanitarian Resettlement Section) - là bộ phận chuyên xem xét và chấp thuận các diện Con Lai, diện HO.

Với việc trực tiếp xét và sơ vấn trên 4.000 hồ sơ di trú vào Hoa Kỳ, bà có rất nhiều kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trong việc đánh giá, thẩm định cũng như hoàn tất các bộ hồ sơ và các thủ tục liên quan đến di trú.

CHIA SẺ

Bình luận

Bình luận bằng Facebook