Quy định về hạn chế sử dụng tiền mặt ở Malta

17.12.2021

Quy định về hạn chế sử dụng tiền mặt ở Malta

Việc sử dụng quá nhiều tiền mặt trong các giao dịch mua bán hợp pháp thông thường có thể làm tăng nguy cơ tạo điều kiện cho việc rửa tiền, đặc biệt là thông qua nguồn tiền từ những hoạt động phi pháp như buôn lậu ma túy, buôn người và trốn thuế. Ngày nay, cùng với sự phát triển của các dịch vụ chuyển khoản ngân hàng điện tử và thẻ ngân hàng, việc thanh toán bằng tiền mặt với số tiền quá cao không được chấp nhận ở các nước phát triển. Thậm chí, ở một số quốc gia, các giao dịch tiền mặt vượt quá một mức giá trị nhất định còn được coi là bất hợp pháp.

Chính vì lý do này, vào ngày 9 tháng 3 năm 2021, chính phủ Malta đã chính thức công bố Quy định (Hạn chế) sử dụng tiền mặt (S.L.373.04), cấm thanh toán bằng tiền mặt trong một số điều kiện nhất định.

Những hạn chế đang được đề cập đến là gì?

Không phải tất cả, Quy định cấm các giao dịch tiền mặt trong một số trường hợp nhất định, cụ thể là giao dịch tiền mặt từ 10.000 EUR trở lên khi mua các mặt hàng sau sẽ bị cấm:

Xe cơ giới: bao gồm cả xe mới và xe cũ, đồng thời có hiệu lực với tất cả các loại phương tiện di chuyển được sử dụng trên đường, chẳng hạn như ô tô, xe máy, xe buýt, xe tải và xe xây dựng.
Nghề đi biển: bao gồm bất cứ phương tiện nào được sử dụng để điều hướng trên biển như tàu thủy, boong-ke, du thuyền du lịch hay bất kỳ hình thức tàu thuyền nào khác.
Tác phẩm nghệ thuật.
Đồ cổ: chỉ những hiện vật có tuổi đời ít nhất 100 năm và có giá trị quan trọng về địa chất, cổ sinh, khảo cổ học hoặc cổ vật.
Bất động sản: Bao gồm đất đai và bất kỳ loại bất động sản nào.
Đồ trang sức, kim loại quý, đá quý và ngọc trai: Mặt hàng được đề cập đến ở đây có thể hiểu cụ thể là các món đồ trang sức cá nhân hoặc đồng hồ đeo tay được làm toàn bộ hoặc một phần, hoặc được phủ bằng vàng, bạc, bạch kim hoặc các kim loại quý khác và/hoặc, được đính kim cương, đá quý, ngọc trai.

Những khoản thanh toán tiền mặt từ 10.000 EUR trở lên dành cho các mặt hàng không được đề cập đến ở trên sẽ không bị cấm bởi Quy định (Hạn chế) sử dụng tiền mặt của Malta.

Tiền mặt có nghĩa là gì theo Quy định này, và liệu giới hạn có được áp dụng cho nhiều giao dịch liên quan đến cùng một mặt hàng hay không?

Trước hết, tiền mặt trong ngữ cảnh này có thể hiểu đơn giản bằng nghĩa đen – hoàn toàn là tiền giấy và tiền xu. Nó không bao gồm séc hoặc giao dịch chuyển khoản ngân hàng.

Thứ hai, Quy định này cũng áp dụng cho nhiều hơn một giao dịch liên quan đến cùng một mặt hàng, nếu chúng xảy ra trong cùng một khoảng thời gian 6 tháng và liên quan đến cùng một bên.

Ngoài ra, cũng có khả năng người mua thực hiện hoạt động giao dịch thay cho một người khác nhằm tránh bị phát hiện mối liên kết giữa các lần mua bán. Trong trường hợp như vậy, nếu người bán có nhận thức và cố ý tham gia, thì hành vi của họ sẽ bị coi là vi phạm Quy định và cả hai bên đều phải chịu các hình phạt và tiền phạt tương ứng.

Đồ trang sức là một trong những mặt hàng bị cấm giao dịch tiền mặt với giá trị 10k EUR trở lên

Những hạn chế này có thể áp dụng với người buôn bán tư nhân chưa đăng ký không?

Câu trả lời là có. Không chỉ những nhà kinh doanh thương mại mới cần tuân theo hạn chế của chính phủ Malta.

Khi đã rao bán những mặt hàng được nêu trên, dù thông qua mạng xã hội hay các giao diện mua bán trực tuyến, hoặc thậm chí chỉ đơn giản là hai công dân thực hiện mua bán tư nhân tại nơi công cộng hay nhà riêng, bạn đều có nghĩa vụ phải tuân theo Quy định (Hạn chế) sử dụng tiền mặt. Nếu không, cả người mua lẫn người bán đều sẽ bị coi là phạm pháp ngay tại thời điểm họ thực hiện thanh toán tiền mặt từ 10.000 EUR trở lên, bất kể là trong một giao dịch hay nhiều giao dịch có liên quan.

Có tiền phạt hoặc hình phạt trong trường hợp vi phạm Quy chế không?

Có. Tiền phạt dành cho việc vi phạm Quy định sẽ có giá trị từ 40% trở lên của bất kỳ số tiền nào vượt qua ngưỡng 9.999,99 EUR trong giao dịch cụ thể đó. Đây là hình phạt áp dụng cho cả người mua và người bán.

Ngoài khoản tiền phạt kể trên, Đơn vị phân tích tình báo tài chính (FIAU) còn có thể kiến nghị với bất kỳ cơ quan, văn phòng hoặc ủy ban có liên quan chịu trách nhiệm về việc ủy quyền, cấp phép, đăng ký hoặc quy định với thương nhân trong vụ việc, nhằm thực hiện thêm những hành động trong phạm vi quyền hạn hoặc giảm bớt hình phạt cho đương sự nếu cảm thấy phù hợp.

Ngoài ra, khi người bị kết tội là giám đốc hoặc người quản lý thực hiện việc điều hành trong một công ty, thì công ty đó sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý cùng với cá nhân bị kết tội.

Cuối cùng, điều quan trọng nhất là việc nhận thức được các Quy định hạn chế và tuân thủ chúng nghiêm ngặt với tư cách là người mua và người bán trong giao dịch. Với sự ra đời của Internet và các phương tiện truyền thông xã hội, bất kỳ ai trong chúng ta đều có thể dễ dàng trở thành người mua và người bán. Vì vậy điều này không chỉ quan trọng với những ai hành nghề buôn bán, hoặc kinh doanh thương mại mà chính người dân bình thường cũng cần phải có hiểu biết về quy định mới này.

Xem thêm: Mở tài khoản ngân hàng tại Malta