08.10.2021

[ĐỊNH CƯ MỸ] – Có thể vay tiền để đầu tư EB-5 được không?

Đối với các nhà đầu tư EB-5 ở khắp mọi nơi, một trong những quyết định quan trọng nhất cần đưa ra là chọn cách cấp vốn cho khoản đầu tư của mình. Các nhà đầu tư thường có nhiều lựa chọn, bao gồm cả việc đi vay. Một số người cho rằng sử dụng vốn vay sẽ giảm bớt khối lượng công việc chứng minh nguồn gốc tiền đầu tư. Tuy nhiên, sự thực chưa chắc đã phải như vậy, có một số cân nhắc mà nhà đầu tư nên biết trước khi bắt đầu quy trình vay. Vui lòng lưu ý rằng đây chỉ là thông tin tham khảo và người nộp đơn EB-5 phải luôn tham khảo ý kiến của luật sư nhập cư và chuyên gia di trú.

YÊU CẦU EB5

Chương trình EB-5 cung cấp cho các nhà đầu tư nước ngoài và gia đình trực hệ của họ thẻ xanh để đổi lấy việc đầu tư và tham gia vào một liên doanh kinh doanh mới, tạo ra ít nhất 10 công việc toàn thời gian ở Mỹ.

Khoản đầu tư tối thiểu cần thiết sẽ phụ thuộc vào địa điểm kinh doanh của nhà đầu tư. Các khu vực nông thôn hoặc các khu vực có tỷ lệ thất nghiệp cao hơn mức trung bình có thể được chỉ định là khu vực việc làm mục tiêu (TEA) và các doanh nghiệp nằm trong TEA chỉ yêu cầu đầu tư 500.000 đô la. Các doanh nghiệp không nằm trong TEA sẽ có yêu cầu đầu tư cao hơn là 1.000.000 đô la. Các nhà đầu tư cũng sẽ cần cung cấp bằng chứng cho Sở di trú Hoa Kỳ (USCIS) rằng các khoản tiền đầu tư của họ đã được cung cấp một cách hợp pháp.

VAY TIỀN ĐẦU TƯ EB-5

Mặc dù các khoản cho vay luôn là nguồn vốn có thể chấp nhận được đối với các nhà đầu tư EB-5, các hướng dẫn của USCIS về việc liệu tiền cho vay có cấu thành “tiền mặt” hay “nợ nần” thường khiến các nhà đầu tư bối rối. Tuy nhiên, các hướng dẫn này đã được USCIS sửa đổi, làm rõ các yêu cầu đối với việc sử dụng khoản vay làm vốn EB-5.

Theo hướng dẫn của USCIS, nhà đầu tư EB-5 có thể sử dụng các khoản vay từ một tổ chức cho vay hoặc một cá nhân làm nguồn vốn cho khoản đầu tư EB-5 của họ. Khoản vay có thể được sử dụng làm nguồn tiền duy nhất cho khoản đầu tư EB-5 hoặc kết hợp với các nguồn vốn khác như tiền mặt có sẵn hoặc do bán tài sản. Tuy nhiên, toàn bộ số tiền của khoản vay phải được đảm bảo bằng tài sản cá nhân của nhà đầu tư. Mặc dù các phán quyết gần đây của tòa án có thể dẫn đến sự thay đổi chính sách của USCIS, kéo theo việc chấp thuận các đơn yêu cầu sử dụng khoản vay không có bảo đảm, nhưng lựa chọn an toàn nhất để đảm bảo được chấp thuận cho thị thực EB-5 là khoản vay đó được bảo đảm bởi tài sản cá nhân.

Nguồn tiền đầu tư EB-5 có thể đến từ một khoản vay thế chấp nhà hoặc đảm bảo bằng cổ phần trong một công ty

CHỨNG MINH NGUỒN VỐN

Các nhà đầu tư sử dụng khoản vay để tài trợ cho khoản đầu tư EB-5 của họ sẽ cần cung cấp cho USCIS tài liệu chứng minh khoản vay có nguồn gốc hợp pháp. Chính xác tài liệu mà nhà đầu tư được yêu cầu xuất trình sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh của nhà đầu tư và loại khoản vay mà họ đã sử dụng.

Nhiều người cho rằng việc cung cấp cho USCIS các chi tiết về hợp đồng vay với một tổ chức cho vay là đủ, thực tế USCIS sẽ yêu cầu một số tài liệu bổ sung. Ngoài hợp đồng cho vay, đương đơn sẽ cần cung cấp bằng chứng rằng các tài sản đảm bảo khoản vay đã được tích lũy một cách hợp pháp và đôi khi cả bằng chứng lý giải vì sao khoản vay đã được chấp thuận.

Ví dụ, nếu một nhà đầu tư sử dụng nhà của họ để đảm bảo một khoản vay tại ngân hàng, họ sẽ cần phải chứng minh cách họ đã mua nhà ban đầu bằng nguồn vốn hợp pháp như thế nào và vì sao khoản vay của họ được phê duyệt. Điều này có thể yêu cầu nhà đầu tư cung cấp cho USCIS bằng chứng về quyền sở hữu nhà, hợp đồng mua bán, giấy tờ thuế,… các hồ sơ chứng minh khả năng thanh toán tiền gốc & lãi là cơ sở để tổ chức cho vay đồng ý thương vụ này (ví dụ hợp đồng và hóa đơn cho thuê căn nhà, hợp đồng lao động và bảng lương của người vay,…). Trên thực tế, hồ sơ chứng minh nguồn gốc tiền đầu tư có thể phát sinh nhiều hơn trường hợp bán căn nhà đó lấy tiền đầu tư EB-5.

Nếu nhà đầu tư vay mượn từ chính công ty mà mình đang làm việc, USCIS cũng có thể yêu cầu hồ sơ tài chính của công ty đó cùng với hợp đồng lao động, sao kê lương,… của nhà đầu tư. Trường hợp có góp vốn vào công ty, nhà đầu tư có thể phải giải trình nguồn gốc số vốn đã góp.

Nếu khoản vay được cung cấp bởi một cá nhân chứ không phải một tổ chức, USCIS cũng yêu cầu cung cấp tài liệu chứng minh rằng khoản tiền cá nhân đó cho vay là có nguồn gốc hợp pháp. Ví dụ, nếu một người bạn cho nhà đầu tư EB-5 vay 500.000 đô la, nhà đầu tư có thể cần thu thập tài liệu lý giải cách người bạn đó kiếm được số tiền 500.000 đô la này (và chứng minh cách thức kiếm tiền đó là hợp pháp).

Như vậy, lựa chọn giải pháp vay nhằm mục đích đơn giản hóa thủ tục chứng minh tài chính dường như không phải là một quyết định khôn ngoan. Tuy nhiên, nó vẫn hữu ích trong một số trường hợp nhất định và mặc dù thủ tục giấy tờ theo yêu cầu của USCIS có thể đòi hỏi nhiều khó khăn, các nhà đầu tư không nên để điều đó cản trở việc tham gia EB-5.

EB-5 cung cấp một trong những con đường nhanh nhất và đảm bảo nhất hiện nay để có được tấm thẻ xanh và cơ hội trở thành Công dân Hoa Kỳ đầy đủ. Tìm kiếm sự hỗ trợ từ các chuyên gia di trú giàu kinh nghiệm ở nước sở tại và luật sư am hiểu quy định nhập cư Mỹ là giải pháp tối ưu nhất để nhà đầu tư vượt qua rào cản cuối cùng này trong kế hoạch thực thi giấc mơ Mỹ.

Xem thêm:

Vì sao hồ sơ EB-5 của nhiều nhà đầu tư bị đánh rớt?

USCIS nói gì về cách chứng minh nguồn tiền EB-5

••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
••••••
Jenny Huyền Lê
CEO Công ty IBID

Bà có hơn 17 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực di trú, trong đó có 05 năm làm việc tại Tổng Lãnh sự quán Hoa Kỳ tại TP. Hồ Chí Minh - bộ phận HRS (Humanitarian Resettlement Section) - là bộ phận chuyên xem xét và chấp thuận các diện Con Lai, diện HO.

Với việc trực tiếp xét và sơ vấn trên 4.000 hồ sơ di trú vào Hoa Kỳ, bà có rất nhiều kiến thức nền tảng và kinh nghiệm trong việc đánh giá, thẩm định cũng như hoàn tất các bộ hồ sơ và các thủ tục liên quan đến di trú.

CHIA SẺ

Bình luận

Bình luận bằng Facebook